Las monedas virtuales llegan al escenario mundial: el estado legal en constante evolución de bitcoin

Microsoft Azure OpenDev—June 2017 (Febrero 2019).

Anonim

Enhorabuena, mundo virtual de divisas: ¡Nueva York quiere regularlo expresamente! Así es como se han convertido Bitcoin y otras monedas digitales en los últimos años. Y como sabemos, lo que sucede en el mundo financiero de Nueva York a menudo tiene implicaciones para el resto del mundo. Toda la atención reciente que Nueva York ha prestado a la moneda virtual está planteando muchas preguntas legales importantes, con implicaciones potencialmente profundas. Este artículo ofrecerá una breve encuesta de algunos de ellos.

Una historia críptica del dinero

Bitcoin es la última y mejor conocida en una larga lista de monedas digitales. La premisa básica de las monedas digitales es que intentan establecer un medio de intercambio basado en las matemáticas inmutables, lo que pone a la moneda fuera del control o la manipulación de cualquier gobierno. No mucho después de que se inventó la computadora, la gente comenzó a discutir el desarrollo de la moneda basada en esa serie de ceros y unos llamados "bits". "

Pero los medios de intercambio se remontan al primer trueque por personas de las cavernas. Cuando A y B intercambiaron primero bienes, cada uno obtenía algo del otro que él quería. Pronto, llegó un momento en que B realmente no quería más manzanas, pero sabía que podía cambiarlas por C para los tomates que B realmente quería. Pronto tenía un inventario a la espera de ser intercambiado. Y poco después, B necesitaba algunos medios para almacenar su riqueza acumulada, aparte de los tomates y otros productos que había intercambiado.

Inicialmente, el exceso de riqueza de B podría haber estado representado en ciertas cuentas o rocas especiales. Luego vino el cobre fundido y finalmente el oro y la plata. Luego estaba el problema de almacenamiento para este inventario de riqueza

. Entonces llegaron los bancos y las monedas acuñadas por los gobiernos, seguidos de la era del papel o el dinero fiduciario, los cheques y las tarjetas de crédito. Hoy en día, en lugar de masas de papel moviéndose a través del sistema bancario, toda esta transferencia de riqueza -cargo y abono- tiene lugar electrónicamente. Eso significa que ya estamos en la era de la moneda digital.

Algunas preguntas legales

La introducción al libro blanco original del fundador pseudónimo de Bitcoin "Satoshi Nakamoto" afirma:

"Lo que se necesita es un sistema de pago electrónico basado en pruebas criptográficas en lugar de confianza, permitiendo dos partes dispuestas a realizar transacciones directamente entre ellas sin la necesidad de un tercero de confianza. Las transacciones que son impracticables desde el punto de vista informático protegerían a los vendedores contra el fraude … El sistema de fraude es seguro siempre que los nodos honestos colectivamente controlen más potencia de CPU que cualquier grupo cooperante de nodos atacantes. "

Lo que Nakamoto no pudo abordar en ese momento fue el estatus legal de Bitcoin en los mundos de moneda e impuestos. ¿Qué es exactamente Bitcoin para fines legales? Esta es una pregunta crítica, porque la caracterización legal de Bitcoin hace una diferencia en cuanto a si está regulada, cómo está regulada y quién la regula.

Hasta ahora, Bitcoin ha sido considerado tanto una moneda como una mercancía. En SEC v. Shavers, un tribunal federal en Texas sostuvo que dado que Bitcoin podía ser usado para comprar otras cosas además de Bitcoin, era dinero. El tribunal determinó que pagar en bitcoins por acciones en un negocio administrado por terceros con fines de lucro era comprar un valor y estar sujeto a la regulación de la SEC. El tribunal no se ocupó de la naturaleza de lo que el negocio iba a hacer con el "dinero". "El negocio pretendía negociar en bitcoins".

El tribunal podría haber clasificado la transacción como una inversión en productos básicos, como un negocio de comercio de Bitcoin, o como el comercio en el mercado de divisas. El caso presentó diferentes formas de mirar a Bitcoin, junto con varios esquemas regulatorios posibles: moneda, valores, materias primas y divisas. Todo eso sugiere otra pregunta: ¿quién tiene jurisdicción legal sobre las transacciones de Bitcoin? Supongamos que la empresa A, físicamente en el país X, utiliza Internet para encontrar un intercambio, "Give andTake", sobre el cual puede ofrecer sus acciones. Acepta pagos solo en Bitcoin. El intercambio es solo virtual y la Compañía A no sabe dónde está ubicado el intercambio.

La empresa A ofrece sus valores, y los inversores lo pagan depositando bitcoins en la billetera electrónica de la empresa A. La billetera es administrada por "Maybesafe", que se cree que está en el país Y. La compañía A no tiene el nombre físico y la dirección de "Maybesafe" o de los inversores. Todo lo que tiene son direcciones de correo electrónico. Por supuesto, los valores que los inversores compran son realmente entradas electrónicas. Más tarde, la Compañía A paga dividendos a los inversores enviando los dividendos a sus billeteras virtuales a través de sus direcciones de correo electrónico. Estos destinatarios podrían estar en cualquier parte del mundo.

Supongamos que las cosas van mal. Quizás algunos de los "nodos honestos" de Nakamoto sucumban a "nodos de atacante". "Tal vez el negocio simplemente quiebra. ¿Qué gobierno (es) puede tomar jurisdicción? ¿A qué tribunal puede ir la parte perjudicada para buscar justicia? ¿Dónde se encuentran las oficinas físicas de los diferentes participantes o la ubicación de sus servidores?

The New York Story

Nueva York, el hogar de Wall Street, ha publicado una propuesta de reglamento que define su jurisdicción como que cubre cualquier transacción "que involucre a Nueva York o un residente de Nueva York. "Hay límites establecidos para" involucrar ", pero aún así, cualquiera en el negocio de Bitcoin" que involucre "a Nueva York tendrá que obtener una licencia. La única exclusión real es para "comerciantes y consumidores" que "utilizan la Moneda Virtual únicamente para la compra o venta de bienes o servicios. "

En el mundo de la banca, el máximo tribunal de Nueva York ha dictaminado que sus tribunales tienen jurisdicción sobre el libanés Canadian Bank demandado por ciudadanos estadounidenses, canadienses e israelíes residentes en Israel que fueron víctimas de los ataques con cohetes de Hezbollah. El reclamo fue que el banco ayudó a Hezbollah "facilitando las transacciones monetarias internacionales" al usar su banco corresponsal de Nueva York para transferir dinero a los agentes de Hezbollah. Este enfoque podría aplicarse a Bitcoin.¡Cuidado con los bitcoiners!

En nuestro caso hipotético, las reglamentaciones propuestas de Nueva York podrían exigir que la empresa A conozca la dirección física del intercambio, que el intercambio y la billetera tengan licencia, y que todas las partes, incluidos los inversores, sepan con quién están tratando más allá de lo meramente correos electrónicos.

La regulación propuesta requiere que todos los anuncios de licenciatarios incluyan su nombre y una declaración de que tienen licencia para participar en un "Negocio de moneda virtual" de Nueva York. La licencia servirá como una insignia de integridad anunciada, como un banco que dice que es un miembro de la FDIC. Con suerte, no habrá Mt. Fiascos de Gox o Silk Road por licenciatarios de Nueva York.

Pero es una regulación difícil. Los solicitantes deben presentar huellas dactilares, amplia información de antecedentes del personal, certificación de un investigador externo, un plan de negocios detallado y finanzas auditadas, al igual que un banco.

Una vez en el negocio, un licenciatario debe tener un plan de cumplimiento por escrito, mantener el personal de cumplimiento, ser auditado e informar con frecuencia a los reguladores. Entre otras cosas, si, por ejemplo, $ 10,000 en bitcoin o dinero se transmiten en "un día por una persona", como en la compra de acciones "que involucren a Nueva York o cualquier residente de Nueva York", los licenciatarios tendrán que informar la transacción a los reguladores de Nueva York.

Algunas leyes que podrían aplicarse

La Red de cumplimiento de crímenes financieros del Tesoro (FinCEN) requiere que las instituciones financieras de EE. UU. Ayuden a las agencias del gobierno de los EE. UU. A detectar y prevenir el lavado de dinero y otras actividades delictivas. Conforme a la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, cualquier transferencia de fondos, que no sea una transacción originada por cheque, o instrumento en papel similar, que se inicia a través de un terminal electrónico, instrumento telefónico o computadora, debe ser reportada. "Transmisión de dinero" incluye la transferencia de fondos en nombre del público por cualquier medio dentro de este país o en el extranjero. Estas leyes cubrirían ostensiblemente las transacciones de Bitcoin, como las transacciones de drogas ilegales en el infame caso de Silk Road.

Los bitcoiners, como todos los negocios, deberán cumplir con las leyes de valores, privacidad, impuestos, salud, leyes de seguridad social y leyes de transmisiones monetarias, y respetar sus contratos, o se arriesgarán a ser demandados. Para los bitcoiners, la regulación comprometerá en gran medida el anonimato de la moneda. Esta es una cuestión de más que una pequeña preocupación para muchos en la comunidad Bitcoin. ¿Valdrá la insignia de integridad de Nueva York?

Y sobre el resto del mundo …

Nueva York no es la única jurisdicción que considera si y cómo regular Bitcoin, pero con Nueva York siendo el gorila de 800 libras del mundo financiero que es, usted puede apuesta que el resto del mundo está mirando muy de cerca. Teniendo en cuenta la resistencia de Bitcoin y su prominencia en constante evolución en el escenario financiero mundial, los gobiernos de todo el mundo están considerando la regulación, y sin duda estarán observando de cerca lo que sucede en Nueva York.

Tal como está ahora, Rusia y otros pueden criminalizar a Bitcoin en el futuro.Por otro lado, pueden encontrar esa táctica insostenible y un mal movimiento para su propio sistema financiero. El mejor consejo de aquí es estar atento. Bitcoin sigue siendo un dilema legal en constante evolución.

Instantánea de Bitcoin: Rusia

La situación en Rusia tiene muchos jugadores, y ha cambiado ambiguamente en 2014. En enero, el Banco de Rusia emitió un comunicado desalentando el uso de bitcoins, advirtiendo que los rusos que los utilizan se arriesgan a ser involuntariamente involucrado en actividades ilegales. Después de una reunión con el Banco de Rusia, el Fiscal General de Rusia anunció en febrero de 2014 que, con el rublo como moneda oficial de la Federación de Rusia, la ley rusa vigente prohíbe categóricamente a Bitcoin. El Banco de Rusia, sin embargo, salió con una interpretación diferente de esa reunión. En marzo, el banco aclaró que no había llegado a la conclusión de que todas las "criptomonedas" estaban prohibidas, y que la reunión tenía simplemente la intención de desarrollar un marco regulatorio para combatir las operaciones ilegales y proteger los derechos de los usuarios.

Parece que el asunto será resuelto lo suficientemente pronto, ya que el Ministerio de Finanzas de Rusia ahora respalda un proyecto de ley que multaría a las personas involucradas en monedas virtuales con el equivalente a entre $ 100 y $ 840, según la naturaleza de la ofensa. Los funcionarios y las entidades legales enfrentarían multas sustancialmente más altas, hasta $ 12, 500. Si bien el Ministerio de Finanzas se ha retractado de sus intentos anteriores de imponer multas más severas, su hostilidad subyacente a las monedas virtuales permanece intacta. Sin embargo, su posición es rechazada por el presidente del Comité de Mercados Financieros de la Duma. Dada la ambivalencia bien documentada de Rusia sobre el tema, el destino del proyecto de ley sigue siendo incierto ya que pronto se avecina una votación.