El arte de construir puentes hacia los pagos transfronterizos

para muchos , el envío de dinero a un miembro de la familia o negocio en una ubicación geográfica diferente es una práctica común. Estas transferencias de igual a igual, conocidas como remesas o pagos transfronterizos, con frecuencia se envían por cable, correo o transferencia en línea. Desafortunadamente, estas transferencias monetarias pueden tardar días en completarse y resultar en tarifas y costos ocultos que pueden sumarse rápidamente.

Actualmente, solo hay dos métodos principales para mover dinero: la ruta tradicional de transferencia de una cuenta bancaria a una cuenta bancaria o a través de redes de remesas como Western Union. Ambos procesos son caros, como lo confirma un informe del Banco Mundial de 2016, que encontró que el costo promedio de enviar una remesa desde los Estados Unidos se situó en torno al 6. 01 por ciento.

Los principales países receptores de remesas, según otro estudio del Banco Mundial, incluyen a México, China, India y Filipinas. El primero de estos países sigue capturando la atención de los medios con remesas a México por un total de $ 26. 97 mil millones en 2016, casi 9 por ciento más que en 2015. Este fue el más alto hasta la fecha según cifras del Banco Central de México desde 1995.

Una nueva solución

Debido a los altos costos y los largos tiempos de espera asociados con transferencias de dinero, el espacio global de remesas se ha hablado durante mucho tiempo como un objetivo para la interrupción. Ahora, una startup basada en los EE. UU. Llamada bridge21 cree que puede crear una nueva ventaja estratégica en transferencias internacionales sobre bancos y transmisores de dinero, comenzando con México.

con sede en Denver, bridge21 es un servicio basado en web y móvil que permite que el dinero se envíe y almacene en cualquier divisa. Fue fundado con el objetivo de alimentar un nuevo modelo de "dinero sin fronteras". "Utilizando Bitcoin como medio de transacción de liquidación, bridge21 facilita las transferencias a cuentas bancarias aseguradas por la FDIC que tienen licencia y cumplen con los requisitos en otros países.

La compañía originalmente comenzó como un servicio de corretaje de Bitcoin antes de descubrir una oportunidad más grande en torno a la utilización de Bitcoin para remesas. Hoy, bridge21 está entregando lo que ellos creen será un servicio de alta demanda que sirve como la intersección entre la compra y venta de bitcoin para cada transacción, sin que el emisor o el receptor se relacionen con Bitcoin. Y todo sin la volatilidad asociada y preocupaciones de custodia.

Para un cliente, la perspectiva de tener un mecanismo más rápido y seguro para ejecutar transferencias de banco a banco con tipos de cambio significativamente más bajos es atractiva. No se puede negar que las remesas son caras, ya que las personas más pobres tienen menos opciones y, a menudo, se les cobran las tarifas más altas. Mientras que otras compañías reclamarán su control sobre este espacio, bridge21, que se lanzó en beta en enero, está listo para convertirse en el primero a nivel mundial en proporcionar una herramienta de "tiempo real" de extremo a extremo a través del uso de Bitcoin.

Desde la perspectiva del comercio de negocios, si bien el comercio global ha crecido significativamente desde la década de 1970, el modelo de pago transfronterizo ha cambiado muy poco. Es aquí donde las empresas esperan capitalizar también a través de los menores costos de procesamiento de pagos de bridge21, los tiempos de liquidación y la exposición al riesgo, lo que conduce a menores gastos de prefinanciación y riesgos de tipo de cambio.

El uso de Bitcoin como carril de pago

Está bien establecido que Bitcoin se puede enviar a todo el mundo sin la necesidad de un intermediario externo como bridge21. El problema, sin embargo, radica en cómo se accede por aquellos en el extremo receptor una vez que llega.

Así es como funciona: bridge21 proporciona un medio para que cualquier usuario que posee una cuenta bancaria de los EE. UU. Envíe dinero a una cuenta bancaria mexicana. El dinero se retira de la cuenta del remitente y se usa para comprar bitcoins, que se relacionan como "efectivo digital". "Bridge21 luego envía los bitcoins a México, donde se venden por pesos y luego se depositan en la cuenta bancaria del destinatario.

El proceso es rápido y ocurre después de una confirmación simple en la red de Bitcoin. Y debido a que el uso de Bitcoin no es evidente para el cliente, lo ven como lo harían con cualquier otra transacción tradicional de banco a banco.

bridge21 se encuentra actualmente en vivo desde EE. UU. Hasta México. Esta semana, el equipo anunció una nueva característica que implica una importante reducción de precios para las transferencias de EE. UU. A México, con la capacidad de enviar dinero a México por un 2 por ciento o incluso un 5 por ciento menos que los precios estándar de los dos países. Esta tasa puente está ligada al costo real de la compra y venta de bitcoins en dos países, incluidas las tarifas de red.

Estos acontecimientos se producen en medio de una gran atención mediática en México vinculada a la retórica antimexicana del presidente de los Estados Unidos Donald Trump y a las amenazas de construir un muro fronterizo para mantener alejados a los inmigrantes ilegales. El presidente incluso ha dicho que quiere confiscar un porcentaje de las remesas de los mexicanos para pagar su muro fronterizo, una medida que puede estar ganando fuerza. El gobierno mexicano ha dicho que continuará apoyando el flujo libre de remesas al país.

bridge21 sostiene que la mayoría de los movimientos de dinero entre los Estados Unidos y México no son los $ 25 mil millones más o menos enviados por trabajadores estadounidenses que envían dinero a sus familias en México; más bien se trata de aproximadamente $ 500 mil millones enviados bilateralmente entre empresas y personas muy adineradas que realizan operaciones comerciales en gran parte a través de transferencias bancarias.

Según Bridge21, gravar las remesas individuales concentrará el costo en solo el 5 por ciento del flujo de dinero transfronterizo, que incluiría a las personas más pobres que menos pueden pagarlo. Esto podría tener dos efectos. En primer lugar, podría conducir transferencias de dinero hacia redes informales de transferencia de dinero (es decir, el mercado negro). En segundo lugar, podría reducir el nivel de vida ya tibia de los pobres. Ninguno de estos refleja un buen resultado.

Fundador y CEO Will Madden pasó una buena parte de su carrera en la construcción de Western Union y ejecutando pagos y productos de remesas.Primero se enteró de Bitcoin a finales de 2010 y comenzó a vislumbrar el potencial de esta tecnología para transformar los pagos transfronterizos.

Madden dice que bridge21 se enfoca en seguir mejorando la facilidad con la que las personas y las empresas de EE. UU. Pueden enviar fondos a México. Sin embargo, señala que la compañía tiene objetivos ambiciosos para 2017, incluida la expansión a varios corredores adicionales para cumplir su misión de proporcionar acceso a dinero sin fronteras.

"No vamos a detenernos con México", dijo Madden, "vemos mucho potencial para expandirnos a corredores adicionales como la UE, el Reino Unido y la India, que ven un gran tráfico de empresas y personas que envían fondos desde Estados Unidos"

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